" />

Uncategorized

【超初心者向け】NISAとは 分かりやすく簡単解説

みなさん。こんにちは!なみていです。

なみてい

今日はこんなお悩みに回答していきます!

悩む人

NISAって難しそう

実際にやってるけど詳しくは理解していない

少額でやったって意味ないんでしょ 子どももいるしそんなにお金出せないよ

投資は結局ギャンブルでしょ?損したりするんじゃない?

つみたてNISA 一般NISA 新NISA 種類ありすぎー!

この記事を読めば分かること

  • NISAとは
  • メリット・デメリット
  • どこで始めると良いか
  • リアルな運用結果

知っておきたいNISAのこと

NISAは少額投資非課税制度

Nippon Individual Savings Account 頭文字を取ってNISAといいます。

訳すと少額投資非課税制度

普通は投資の利益に対して約20%の税金がかかりますが、

投資に対する利益に税金がかからないすごい制度です!

なみてい

利益が出た分全て自分のものとなるとても嬉しい制度

一般NISAとつみたてNISAの違い

一般NISAつみたてNISA
年間投資額120万円40万円
非課税運用期間5年20年
投資商品株・投資信託・ETF・REIT投資信託・ETF
購入方法一括or積立積立のみ

一般NISAは2024年から大きく変更される(新NISA)

つみたてNISAは現行を維持(2023年中につみたてNISAの口座を開設していないと2024年以降は利用できない!!)

なみてい

2023年までに購入していたものは20年間運用はできるけど新規購入はできないよ!

つみたてNISAで投資できるのは投資信託

(引用:楽天証券)

投資信託とは

  • 不動産
  • 国内株式
  • 海外債券
  • 国内債券
  • 海外株式

なみてい

上記の商品がすべて含まれているので分散投資が簡単にできるのです!

つみたてNISAの非課税期間とは

積立nisaはいつから20年なのか

(引用:金融庁)

なみてい

2018年に購入した分は、2037年に期間が終わる

2019年に購入した分は、2038年に期間が終わるという感じ

投資額全てが一気に運用期間を終えるということではないよ!

非課税期間が終わったら

(引用:イオン銀行)

非課税期間が終了して課税口座に移る際の価格が新しい取得価格になるので、

この価格に対してのみ課税されます。

つみたてNISAのメリット

メリット①利益に税金がかからない「非課税期間」が最大20年

つみたてNISAの非課税期間とは

積立nisaはいつから20年なのか

(引用:金融庁)

例えば2018年に購入したら、2037年に運用期間を終えます

   2019年に購入したら、2038年に運用期間を終えます。

非課税期間が終わったら?

非課税期間を過ぎると自動で課税口座へ移行されます。

メリット②投資商品が厳選されていて、低コストで優秀な商品がラインナップ

対象は国が厳選した優秀な投資信託170銘柄程度

厳選基準

  • 販売手数料は0(ノーロード)
  • 信託報酬は一定水準以下に限定
  • 信託契約期間が無期限または20年以上
  • 分配頻度が毎月ではない
  • デリバティブ取引による運用は基本なし

なみてい

低コストでシンプル!初心者向け!

つみたてNISAのデメリット

デメリット①20年後に含み損だと取得価格が下がる

20年後に非課税期間の終了時点で値下がりしていたら?

20年後に含み損だったら取得価格が下がり、その後の値上がりによっては税金を多く払ってしまうかも、、

20年後に含み損となっている可能性は?

悩む人

実際に損する可能性もあるの?

長く保有すれば(長期投資)マイナスになる可能性は低いという結果がでています。

なみてい

20年後おそらく利益は出ているだろうけど、将来のことは分からないので、

100%得する訳ではないことを覚えておこう!

20年後大暴落が起きたとしても

なみてい

20年後大暴落が起きたとしても、非課税期間の終了は一気にはこないよ!

暴落は必ず回復するので、出口付近で暴落したとしても、慌てずに耐えよう!

デメリット②非課税枠の再利用はできない

つみたてNISANの非課税枠とは?

年間(1~12月)の非課税枠は40万です。

非課税枠の再利用はできない

なみてい

年40万の非課税枠は再利用できません

新規の枠が無いと商品を途中で入れ替える(スイッチング)ことはできない。

また、その年に購入した分を売却した場合、空いた枠を再利用することもできません。

使われなかった非課税枠の繰り越しもできない

翌年への繰り越しはできませんが、

年の途中から始めて、枠を使い切ることはできます!

なみてい

年の途中から始めて、40万の枠を使い切るときは、

増額設定すれば〇

デメリットその③他の金融機関への乗り換えが面倒

基本一人一つまでしか、つみたてNISAの口座は作れず、他の金融機関で買った商品は移せません。

なみてい

口座を開設する際は最初からどこで開設するかしっかり考えてからにしましょう。

つみたてNISAはどこではじめるのが良い?

どの銀行・証券で始めても口座開設は無料ですが、

金融機関によって商品のラインナップが変わってきます。

(メガバンクでは数銘柄しかない)

おススメは楽天証券かSBI証券

銘柄が豊富でネットからの申込でOK

なみてい

楽天なら、楽天カード決済でポイント1%還元!

私も楽天証券で買っているよ

我が家のリアルな運用実績

私の運用歴は今月で1年10か月目(2023年12月現在)

毎月28,000円積み立てています。

今月の資産合計(時価評価額)が、744,461円(+128,461円)でした!

なんと評価損益率は20%!!!

初めに楽天証券で口座を開設してから設定も何も変更していません。

ただ、毎月コツコツとつみたてていただけ!(自動で口座から引き落とされていただけ)

なみてい

自分でも驚きの結果です、、

本当にほったらかしていただけなのに

まとめ

  • つみたてNISAは最長20年にわたり利益に税金がかからないとってもお得な制度
  • 投資商品も厳選されているので、初心者の方でも迷いにくい!
  • 融通が利きにくいデメリットもある。
なみてい

デメリットもあるけど、非課税というメリットは非常に強力!

デメリットをきちんと理解した上で上手く活用していきましょう。

-Uncategorized